Privatlåna våren är här

Vi jämför privatlån!

När man behöver låna pengar snabbt är ofta snabblån det första som dyker upp i skallen. Men visste du att privatlån kan vara mer fördelaktigt? Här tipsar vi om fördelarna du kanske inte visste om.

Att jämföra lån, ränta och villkor kan vara snårigt, men vi hjälper dig! Genom vår tjänst kan du enkelt jämföra olika privatlån och hitta det avtal som passar dig bäst.

Både snabblån och privatlån tillhör kategorin blancolån – vilket är lån utan säkerhet. Till skillnad från ett bolån eller billån där du sätter bostaden eller bilen som garanti (säkerhet) för lånet, behöver du vid privatlån bara visa på att du har betalförmåga nog att kunna betala tillbaka lånet.

Vanliga grundkrav är också att du är minst 18 år (alternativt 20 år) och folkbokförd i Sverige. Det är en fördel om du inte har några betalningsanmärkningar sedan tidigare liksom en fast inkomst. Det finns dock långivare som medger lån trots låg inkomst och betalningsanmärkning.

Fördelar med privatlån

Fördelarna med ett privatlån jämfört med snabblån är att räntan är mycket lägre. Du kan också låna mer pengar om du anses kreditvärdig nog för att klara av en återbetalning. Det fina med ett privatlån är att du får lov att använda pengarna till vad du vill – oavsett om det är en resa, ny veranda eller ny bil. Eftersom många lånar till sådant man behöver i vardagen kallas detta lån ibland konsumtionslån.

Ett privatlån är ett enkelt lån med låg ränta, där du får låna utan säkerhet. Du ansöker enkelt online och får svar snabbt. Om du har svårt att få godkänt kan du försöka få tag på en medlåntagare. Är ni flera som delar på ansvaret för lånet bedöms det nämligen som mindre riskfyllt för kreditgivaren. En sådan person är vanligen en nära anhörig eller partner.

Vad är det för skillnad på snabblån och privatlån?

Den stora skillnaden på snabblån och privatlån är tidsaspekten. Ett snabblån går snabbt att hantera på alla vis och detta är själva affärsidén. Du ansöker smidigt och enkelt och när du har fått godkänt på din låneansökan betalas pengarna ut blixtsnabbt – ofta redan efter en stund. Lånesumman för snabblån kan variera mellan 500 kronor och 50 000 kronor och privatlån är ofta större.

Snabblån innebär en service för dig som kund och därför är ränta och avgifter ofta dyrare. Se därför till att betala tillbaka ditt snabblån så fort som möjligt, för att undvika extra kostnader. Snabblån har hög ränta och återbetalningstiden är relativt kort. Eftersom privatlån har lägre ränta kan du dela upp återbetalningen på längre löptid och då får du en mindre månadskostnad.

Enkelt lån med låg ränta

Vill du ha ett enkelt lån med fördelaktig ränta ska du välja privatlån framför snabblån, smslån och mikrolån. Alla typer av smålån och mikrokrediter är enkla att ansöka om och för att få ett privatlån ansöker du enklast online. Även om privatlån kallas konsumtionslån är det en god idé att inte låna till löpande konsumtion och saker utan bestående värde. Att tänka igenom saken noga och lån inför en resa är en annan sak – så länge du är säker på att du kan betala tillbaka skulden inom utsatt tid.

När man pratar om ränta förekommer begreppen nominell ränta och effektiv ränta. Den ränta banken eller långivaren brukar ange är ofta lägre än vad din faktiska ränta blir. Det är för att den nominella räntan är den årsränta som gäller för ditt lån. Effektiv ränta är den faktiska ränta du betalar för lånet – inklusive avgifter och andra kostnader. Det är alltså den effektiva räntan som är intressant när du ska jämföra lån.

Lån utan UC vs kreditprövning

När du lånar pengar görs en kreditprövning för att långivaren ska se så att din ekonomi är i balans nog för ett nytt lån. De tar hänsyn till din inkomst, eventuella skulder sedan tidigare och om du har några betalningsanmärkningar. Du behöver inte ha fast jobb för att kunna få lån utan säkerhet. Ett mindre privatlån går ofta att få även om man har vikariat eller timanställning. Det avgörande är hur stor din samlade inkomst eller betalförmåga är.

När du ansöker om lån och kreditgivaren gör en förfrågan hos UC (Upplysningscentralen) får du en kopia av de uppgifter som lämnats om dig. En nackdel är att om du ansöker om flera lån så syns det att flera företag eller kreditbolag har gjort kreditkoll. Om du har tänkt ansöka om ett bolån kan det ligga dig till last och därför väljer många en annan utväg.

Om kreditgivaren istället gör kreditkoll hos ett privat kreditupplysningsföretag syns det bara att en kreditförfrågning gjorts i ditt namn – men du kan ansöka om flera lån. Din historik kan alltså se mer fördelaktig ut om en bank går in och fingranskar din ekonomi och kreditvärdighet. Om du har flera betalningsanmärkningar eller skuld hos kronofogden minskar dina chanser att få godkänt för lån, så var mån om att alltid betala i tid.

Privatlån med räntegaranti

Om du tecknar lån med räntegaranti är du garanterad att alltid få den mest fördelaktiga räntan som erbjuds på marknaden. Det är en bra lösning om du vill ha en bra deal men inte orkar bevaka vad som händer i ekonomin. Ett vanligt sätt är annars att du själv förhandlar om vilken ränta som ska gälla för dig, men det kan vara svårt att övertyga långivaren om att ändra räntan när ni väl har skrivit låneavtal.

Återbetalning av lån

När du betalar tillbaka ett lån betalar du både ränta och amortering. Räntan är det du betalar för att få låna medan amortering är det du betalar av på skulden. Amorteringsbeloppet brukar vara lika stort varje gång du betalar, men du kan också välja att lägga in en extra amortering för att betala av din skuld snabbare. Se alltid till att betala i tid för att undvika onödiga avgifter och dröjsmålsränta.

Låneskydd – återbetalningsskydd

Om du tecknar låneförsäkring eller låneskydd i samband med att du tecknar låneavtal för privatlån får du extra trygghet. Villkoren kan se olika ut hos olika långivare, men grundtanken är att du kan få hjälp om något oförutsett skulle inträffa. Sjukdom eller skada, förlorad arbetsinkomst, arbetslöshet eller ett oväntat dödsfall inom familjen kan påverka ekonomin mycket.

Då finns ditt låneskydd där som en extra trygghet – lite som ett skyddsnät. Även om man inte vill tänka det värsta är det bra att gardera sig. Betalskydd kostar visserligen lite extra, men om något händer kan det definitivt vara värt det.

Stäng meny